【節税】つみたてNISAとiDecoどちらが正解なのか調べてみた

先日も30代の個人事業主(フリーランス)の方と話をしていて、自分の将来のことを考えてお金は貯めておいた方が良いという話になりました。
その時に初めて「ニーサ 」と「イデコ」という言葉を知りました。
あと「ヨン・マル・イチ・ケー」というのも聞きましたが、個人で知っておいた方が良いのは「ニーサ 」と「イデコ」だそうなので、いろいろ教えてもらいました。

NISA(ニーサ )とiDeCo(イデコ)とは

まずはじめに、NISA(ニーサ)とiDeCo(イデコ)について共通しているのは、どちらも「積立投資」であること。
貯金や預金とは違って「積立投資」になるので、商品の選び方にもよりますがリスクも生じるものです。
ここでいうリスクというのは、投資した金額にマイナスが生じることですが、逆を言えばプラスもあるということになります。
下記ではNISA(ニーサ)とiDeCo(イデコ)の特徴や違いについて説明していきます。
※iDeco(イデコ)には元本確保型の商品もあります。

積立投資とは

一般的には、毎月同日に決まった金額の金融商品を購入して、投資を積み立てることを言います。
投資商品は、売買のタイミングなどで利益が変動しますが、定期的に積み立てることで変動リスクを受けにくく自然と資産形成を行いやすいと言われています。

NISA(ニーサ )とは

ニーサとは、通常の株式や投資信託などの売買益や配当金などが非課税になる少額投資非課税制度のことで、年間120万円までなら非課税で投資をすることができます。
あくまで上限金額なので、投資の最低金額は特になく、個人で金額を選択することができます。
また、追って細かく記事にしていきますが、ニーサには、一般NISAとつみたてNISAの２種類があります。
節税できる資産運用ならNISAとつみたてNISAはどちらが賢い？

iDeCo(イデコ)とは

イデコとは、個人型確定拠出年金のことで、自分で将来のために月々の掛金を設定し積み立てる個人年金になります。
月々5,000円以上1,000円単位で金額を設定することができます。
ただし掛け金は、最大が自営業者の68,000円までとなっており、職種によって掛け金の上限が変わってきます。
専業主婦(夫)、公務員、企業年金の有無、などの違いにより上限が変わってきます。
iDeCo(イデコ)個人型確定拠出年金の口座開設は松井証券

確認しておきたいポイント

イデコは、個人型確定拠出年金なので、積立投資できる年齢は20歳以上60歳未満に限られていたり、加入条件などの違いもあるので確認しておきたいポイントを整理していきましょう。

積立投資(加入)できる条件は

お金の積立期限や引き出すタイミングは

非課税の対象になるのは

無理のない計画と目的に合わせた積立投資をしよう

手元にある自由になる資金がなければ、積立することができません。
また、出金のタイミングもニーサとイデコではそれぞれ違います。老後のためとはいえ、今の生活を圧迫することもリスクになりますので、その辺りはよく考えないといけないと感じました。

まとめ

今日の記事ではNISA(ニーサ)とiDeCo(イデコ)の簡単な違いの説明しかできていないので、また細かく記事にしていこうと思っています。リストにしているものを追って記事にしていく予定です。記事を書いたものはリンク貼っていきますね。

今日の記事は、NISA(ニーサ)とiDeCo(イデコ)の違いを表にまとめて終わらせていただきますね。